El BCRA adjudicó el 6 de octubre otros $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para fondear nuevos créditos hipotecarios UVA. Es la segunda licitación del programa oficial (la primera fue en septiembre) y, además de sumar fondos, amplía quiénes pueden acceder: ya no hace falta que sea tu primera vivienda. Repasamos cómo quedó repartido el dinero entre los bancos y, sobre todo, cuánto se está pagando de cuota en los créditos que ya se están otorgando.
A diferencia de los relevamientos de precios de publicación, acá hablamos de fondos efectivamente licitados por el BCRA y de cuotas que ya están pagando familias que escrituraron: es el termómetro más concreto de qué tan accesible es hoy un crédito hipotecario.
📊 Cómo quedó la segunda licitación
- $200.000 millones adjudicados a 12 bancos, sobre ofertas totales por $246.000 millones de 14 entidades (hubo más demanda que fondos disponibles).
- $196.747 millones se colocaron a 5 años, a una tasa de UVA + 4,79% promedio.
- $3.252 millones se colocaron a 1 año, a UVA + 2,71% promedio (estas son las tasas que reciben los bancos por el fondeo, no las que le cobran al que pide el crédito).
- Los bancos tienen 90 días corridos para prestar esos fondos; si no los colocan, el FGS puede recuperarlos antes.
🔑 Un cambio importante: ya no es solo para «primera vivienda»
En la primera licitación de septiembre, el beneficio era exclusivo para quienes compraban su primera propiedad. En esta segunda ronda, el criterio se amplió a vivienda única o de uso permanente: ahora también pueden acceder personas que ya son propietarias pero no pueden usar esa propiedad (porque está alquilada, cedida o en usufructo) o familias que necesitan una vivienda más grande. Cada banco define sus propios requisitos puntuales dentro de ese marco.
💰 Cuánto se está pagando de cuota, en números reales
Más allá de la mecánica de la licitación, lo que le interesa a quien está evaluando comprar es la cuota. Según los primeros créditos ya otorgados con esta línea:
- Las primeras familias que escrituraron con el Banco Ciudad pagan una cuota promedio de $550.000, sobre préstamos promedio de $84 millones a entre 15 y 25 años.
- Con el tope de cuota en el 25% del ingreso, eso implica un ingreso familiar de referencia cercano a $2,2 millones mensuales.
- En la simulación oficial del programa (préstamo de $120,9 millones, unos USD 80.000, a 25 años con UVA + 7%), la primera cuota ronda los $865.000, con un ingreso neto familiar requerido de $3,46 millones.
- El tope por operación es de 150.000 UVA (unos USD 200.000) y la tasa máxima que puede pagar quien toma el crédito es de UVA + 7,5% anual, a un plazo mínimo de 15 años.
Como siempre que hablamos de cuotas UVA, conviene aclarar que estos valores son orientativos: ajustan por inflación mes a mes y varían según el banco, el plazo y el perfil del solicitante.
🏡 Qué significa esto si estás pensando en comprar
- El Gobierno ya lleva $400.000 millones licitados de los $2 billones proyectados para todo el programa, con el objetivo de sumar entre 17.000 y 18.000 créditos nuevos.
- Si no calificabas para la primera licitación por no ser «primera vivienda», vale la pena volver a consultar en tu banco: el criterio ampliado de esta segunda ronda puede incluirte.
- Antes de avanzar, conviene simular la cuota con tu banco con tu ingreso real, ya que cada entidad tiene su propia tasa y condiciones dentro del tope oficial.
Si estás evaluando comprar con crédito hipotecario y querés entender qué opciones se ajustan mejor a tu situación, en Ingenieros Inmobiliarios podemos acompañarte en todo el proceso.
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Fuentes: Infobae y Infobae, con datos cruzados contra Ámbito Financiero.
