De 0 a 999: la guía definitiva para entender cómo funciona el scoring bancario y conseguir tu crédito hipotecario.
El Scoring Bancario o Score Crediticio es un informe crucial que utilizan las entidades financieras en Argentina para evaluar tu nivel de riesgo antes de otorgarte un préstamo o crédito. Se trata de un puntaje que va de 0 a 999 y resume tu comportamiento y salud financiera.
Clasificación de riesgo según tu score
- Excelente (750+ puntos): tenés altas posibilidades de obtener créditos con mejores tasas de interés, ya que no tenés deudas vigentes y pagás puntualmente.
- Bueno (600 a 749 puntos): es posible obtener un crédito, pero el banco analizará tu caso más a fondo y probablemente con un interés mayor.
- Malo (menos de 599 puntos): es la situación más desfavorable; suele indicar deudas pendientes o atrasos frecuentes, lo que a menudo lleva al rechazo de la solicitud o a tasas de interés muy altas.
Factores que afectan tu score bancario
Algunos de los aspectos clave que influyen en tu puntaje son:
- Tus ingresos y el nivel de deudas totales que mantengas.
- La puntualidad en el pago de facturas, servicios y cualquier otro compromiso.
- Si pagás el total o solo el mínimo de la tarjeta de crédito.
- La cantidad y la frecuencia de uso de tus productos bancarios.
- Tener tarjetas de débito o crédito sin usar puede influir negativamente (se recomienda darlas de baja si no las necesitás).
- Pequeñas deudas, multas o infracciones también impactan en tu perfil.
- Tener tus datos personales actualizados (domicilio, padrón electoral, etc.) le da solidez a tu identidad frente a las entidades financieras.
¿Cómo conocer tu score bancario?
Si querés saber en qué situación estás, podés:
- Consultar servicios como el Veraz, donde se reporta tu historial crediticio.
- Obtener información sobre tus deudas a través de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), solo con tu CUIT o CUIL.
Consejos para mejorar tu score
Mejorar tu score bancario no es inmediato, pero con buenos hábitos financieros podés lograrlo. Algunos consejos:
- Abrir y mantener en movimiento una cuenta bancaria, utilizando sus productos con frecuencia y de forma responsable.
- Pagar el total de las tarjetas de crédito a tiempo (si es posible, con débito automático para evitar olvidos).
- Diversificar tus consumos y mostrar un uso sano y estable de tus líneas de crédito.
- Regularizar todas tus deudas pendientes, incluso las más pequeñas, como multas o infracciones.
¿Cada cuánto se actualiza el score?
Es importante saber que el score no se actualiza inmediatamente después de saldar una deuda. El cambio puede demorar entre uno y dos meses (aproximadamente 60 días) en verse reflejado en los informes que consultan los bancos.
Por eso, la planificación y la constancia en el buen comportamiento financiero son clave. Si sabés que vas a necesitar un crédito hipotecario, es recomendable empezar a ordenar tu situación con anticipación.
El primer paso para conseguir tu crédito hipotecario
No esperes a que sea demasiado tarde. El primer paso para conseguir ese préstamo o hipoteca que necesitás es saber dónde estás parado en términos de scoring bancario.
Nosotros te ayudamos a encontrar la propiedad ideal que se ajuste a tus posibilidades de crédito y a las condiciones reales del mercado inmobiliario.
